양도세·배당세·연금·해외주식·암호화폐 등 8 카테고리 50편. 국세청·조세특례제한법·홈택스 1차 자료 검증으로 한국 세법에 맞춤.
세제·절세 가이드는 양도세·금융소득·연말정산·ISA처럼 한국 투자자가 합법적으로 세금을 줄일 수 있는 길을 정리하는 분야입니다. 머니스쿱은 이 주제를 8개 카테고리 50편 으로 정리해, 복잡한 세법을 실전에서 바로 쓸 수 있게 풀어내도록 설계했습니다.
세금은 수익률을 깎는 가장 조용한 비용입니다. 같은 수익을 내도 어떤 계좌에서 어떤 순서로 팔았느냐에 따라 손에 남는 돈이 달라지는데, 이건 시장을 이기는 일보다 훨씬 확실하게 통제할 수 있는 영역입니다. 절세는 요행이 아니라, 규정을 미리 알고 움직이는 사람에게 주어지는 합법적인 수익률입니다.
본 메뉴의 50편은 양도소득세·금융소득종합과세·연말정산·ISA와 연금·해외주식·부동산 세금·증여상속·사업소득으로 나뉘고, 모든 내용은 국세청·조세특례제한법·홈택스 같은 1차 자료로 검증합니다. 절세를 가장한 위험한 회피가 아니라, 법이 허용한 공제와 비과세를 빠짐없이 챙기는 법만 다루는 것을 원칙으로 합니다.
투자자라면 금융소득종합과세 → ISA → 해외주식 양도세 순서가 체감이 큽니다. 계산이 필요하면 양도소득세 계산기 로 바로 확인하고, 노후 절세는 연금·노후 와 이어 읽을 수 있습니다. 세금은 어렵다고 미루는 만큼 비싸지고, 아는 만큼 정확히 줄어듭니다.
해외주식 배당은 현지에서 먼저 원천징수되고 한국에서도 배당소득으로 다시 잡힌다. 외국납부세액공제는 그 이중과세를 조정하는 장치로, 미국 15%·중국 10%·홍콩 0%가 국내 기본세율 14%와 어떻게 맞물리는지, 금융소득 2,000만 원 경계에서 계산 주체가 증권사에서 본인으로 넘어오는 이유, 국외원천소득 비율로 정해지는 공제 한도와 10년 이월공제까지 소득세법 제57조 기준으로 8분 분량.
배당에 자동으로 붙는 15.4%(소득세 14%+지방세 1.4%). 소액이면 분리과세로 끝, 금융소득 연 2,000만 원을 넘으면 종합과세로 넘어가는 분기점과 해외주식 배당까지 SVG 2종으로 정리.
이자+배당이 연 2,000만 원을 넘으면 초과분을 다른 소득과 합쳐 6~45% 누진으로 다시 계산하는 제도. 분기점·비교과세·건강보험료 영향과 ISA 활용까지 SVG 2종으로 정리.
무상으로 받은 재산에 받는 사람이 내는 세금. 배우자 6억·성년 자녀 5천만 원 등 10년 합산 공제 한도, 초과분 10~50% 누진세율, 사전·분산 증여 절세까지 SVG 2종으로 정리.
사망으로 넘어가는 재산에 물려받는 쪽이 내는 세금. 증여세와 같은 10~50% 누진이지만 일괄공제 5억·배우자공제로 공제가 커서 과세 미달이 흔하다. 부동산 평가와 증여 vs 상속까지 SVG 2종으로 정리.
연금저축·IRP를 연금으로 받으면 나이별 3.3~5.5% 저율 분리과세. 사적연금 연 1,500만 원 초과 시 종합과세·16.5% 분리과세 선택, 늦게·길게 나눠 받는 절세까지 SVG 2종으로 정리.
1년간 매달 미리 뗀 근로소득세를 다시 정산 — 더 냈으면 환급, 덜 냈으면 추가 납부. 과세표준을 줄이는 소득공제와 세액을 직접 깎는 세액공제의 차이, 연금저축·신용카드·의료비 주요 공제, 간소화 서비스 절차까지 SVG 2종으로 정리.
이자·배당·사업·근로·연금·기타 6 종 소득을 합산해 6~45% 누진세율 8 구간으로 부과하는 직접세. 분리과세 vs 종합과세 분기점(금융소득 2,000만 원), 8 구간 누진세율, 매년 5월 홈택스 신고 의무, 인적공제·소득공제·세액공제·ISA/연금저축/IRP 절세 3 종 세트까지 입문 정리.
한국에서 부동산을 살 때 가장 먼저 마주치는 진입 세금. 주택은 6억 이하 1%·6~9억 1~3% 누진·9억 초과 3%, 2주택 조정 8%, 3주택·법인 12%, 일반 부동산 4%, 상속 2.8%·증여 3.5%까지. 농특세·지방교육세와 60일 신고 기한, 위택스 신고 채널까지 입문 정리.
한국 거주자가 코스피·코스닥 주식을 팔 때는 일반 투자자에게 양도세가 0이지만, 미국·일본 같은 해외 주식을 팔면 250만 원 공제 후 22%가 붙는다. 대주주 50억·1%·2% 기준, 증권거래세 0.15%, 금투세 폐지(2024-12)까지 입문 정리.
국세청 홈택스(hometax.go.kr) 한 곳에서 종합소득세·부가세·원천세·양도세·증여세까지 모두 신고. 로그인 → 세금신고·납부 → 세목 선택 → 정기/기한후/수정/경정청구 4갈래, 모두채움 vs 일반신고, 1년 캘린더, 무신고 가산세 20%까지 입문 정리.
개인사업자가 부담하는 두 세목(부가가치세·종합소득세). 일반과세자 4회 신고 vs 간이과세자 1회 신고, 매출 − 매입 구조, 단순경비율 vs 복식부기, 1·4·5·7·10월에 묶인 1년 신고 캘린더까지 입문 정리.
한국 거주자가 미국·일본·중국 주식을 매도해 차익이 나면 다음 해 5월에 양도세 22% 신고. 기본공제 250만 원·환율 결제일 기준·같은 해 손익통산까지, 자주 헷갈리는 세 지점만 또렷이 정리.
한국 정부가 만든 절세 통장. 비과세 한도(일반 200만·서민형 400만·청년형 200만), 5년 의무 보유, 운용 가능 자산(예적금·국내 펀드·국내 ETF·리츠), 만기 시 연금저축·IRP 이체로 추가 세액공제 받는 절세 사다리까지 입문 정리.